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科技变革滚滚洪流 上市银行加大金融科技投入有多拼

2019-11-03 12:50:51  

《经济观察》记者胡彦明的金融与技术之间的化学反应正在银行业发酵。从上市银行的半年度报告可以看出,银行业作为一个整体正在关注金融技术投资。大多数上市银行在半年度报告中提议加强科技投资。

例如,工行提出“通过科技建立银行”;建行将“住房租赁、普惠金融和金融技术”定义为其三大发展战略。兴业银行表示,一贯坚持“科技促经济发展”的战略。平安银行将“科技领先”作为最高发展战略政策。

几家银行在2019年《中国日报》上披露,它们将增加对科技创新的投资。同时,技术也“回馈”业务,提高工作效率。例如,中信银行表示,整体工艺流程加快,工作效率提高了20%以上。

不久前,中国人民银行发布的《金融科技发展规划(2019-2021)》明确指出,要合理利用金融科技,丰富服务渠道,改善产品供给,降低服务成本,优化融资服务,提高金融服务质量和效率,使金融科技创新更好地惠及民生,促进实体经济健康可持续发展。

“不管我们喜不喜欢,科技革命将从根本上提高几何规模的生产力,然后重建生产方式和商业模式。”招商银行行长田惠宇在官方网站上发表讲话时说。

在田惠宇看来,新一轮技术革命可能会从根本上颠覆该银行的商业模式。

正输入

投资不仅包括信息基础设施,还包括科技人才的培养。

在半年度报告中,每个上市银行都有大量的科技投资。建行表示,本行继续加大金融科技创新投资。中信银行表示,将在报告期内继续增加信息技术的基本投入。

交通银行表示,不断加大对信息化建设和金融科技人才建设的投入。为“新531”项目分配专项资金,增加对项目重点领域的投资。信息化建设总投资将逐步增加到当年运营费用的10%。

以交通银行上半年1181.8亿元收入为例,如果保守估计,信息建设投资预计将达到236亿元。

平安银行半年度报告披露,2019年上半年,平安银行科技投资在去年相对较高增长的基础上继续增长,it资本支出和支出总额同比增长36.9%。

作为银行支出的重要组成部分,几家银行的科技投入体现在“业务费和管理费”的统计中。许多银行提到,由于金融技术的布局,这种投资比以前增加了更多。

例如,上半年,中国银行集团业务管理费总额为681.72亿元,同比增长33.55亿元,增幅为5.18%。本集团的成本收入比为24.63%。进一步加大科技创新投入,加大对重点产品、重点领域和重点地区的资源支持,大力支持移动金融、人民币国际化、网络智能等重点项目

平安银行半年度报告显示,该行持续加大战略转型投资,上半年实现营业管理费199.81亿元,同比增长17.7%。其中,营业管理费107.63亿元,同比增长26.5%。一般业务管理费用62.03亿元,同比增长1.8%。受新零售店改造和科技发展投资影响,折旧、摊销和租赁费用30.15亿元,同比增长26.5%。

本行半年度报告还显示,今年上半年,集团业务管理费总额381.57亿元,同比增长12.69%。其中,员工成本同比增长14.18%;其他一般和行政费用同比增长12.79%。业务及管理费的增长主要归因于本集团实施3.0数字业务模式转型、金融科技战略落地推广及客户获取、运营及服务能力增强。本集团进一步加大对数字网络建设、两项应用运营和各项金融科技创新专项支出的投资,并配套相应的it软硬件资源和人力资源开发投资。

包括银行在内的各行各业也十分重视科技人才的培养。交通银行在半年度报告中还提到,金融科技人才团队应开展“三大项目”:启动“金融科技万计划”项目,重点是招聘it研发、大数据管理、分析与挖掘、风险监控、系统网络和信息安全方面的人才。启动“金融科技”项目,定位金融科技领域的高端人才,采用“定向招聘定向培训”方式,直接参与总行、业务部门、部门、分行层面的重大科技创新项目;实施“人才存量赋权和转化”工程,提高人才存量的科技水平和转化能力,加强各级人才的培养、交流和转岗,实现能力的补充和质量的提高。

效率提高

除了业务整合,许多银行还调整了科技部门的结构……所有这些都是为了提高效率。

世行在科技领域的大部分投资集中在大数据、人工智能和云计算等核心领域。例如法国兴业银行(Societe Generale Bank)表示,一直坚持“通过科技发展银行”的战略。公司紧密关注集团发展战略,不断加大科技投入,致力于数字化转型。致力于建设“安全银行、流程银行、开放银行和智能银行”,重点关注大数据、机器人流程自动化(rpa)、开放接口、人工智能、用户体验、区块链、云服务和信息安全八大技术领域。

在科技布局的基础上,银行实现了业务一体化。例如,在零售业务和金融技术的结合上,中国银行表示,通过零售金融和金融技术的深入融合,将创造更加智能的新零售金融模式、新服务和新渠道,全面提升零售业务的市场竞争力和客户满意度。

根据银行业协会的统计数据,2018年该行业的平均离职率达到88.68%,同比上升1.1个百分点。

肇星银行在半年度报告中也指出,积极加强网络服务能力,顺应客户行为向移动互联网迁移的趋势。报告期内,在线互动服务占89.31%(指在线文本服务在各类远程咨询服务中的比重)。在线文本交互已经成为远程咨询服务的主流。同时,加快服务智能进化的步伐,深化智能机器人的训练和学习,加强算法优化。报告期内智能自助服务的比例为75.45%(指智能机器人在各种远程咨询服务中承担的服务比例)。可视柜台每月平均耗电量为252万英镑,日最高耗电量为132,100英镑,这凸显了对网点非现金交易的替代效应。

许多银行正在重组它们的科技部门。例如,报告期内,中信银行完成了对总行信息技术管理部、软件开发中心和数据中心内部组织结构和流程的梳理、整合和优化。光大银行电子银行部更名为数字财务部。升级后的数字金融部(Digital Finance Department)是我行个人和企业数字金融业务的全面管理部门,致力于进一步实施数字金融战略,推动我行数字转型升级。

金融技术也提高了银行的效率。中信银行表示,总行在职科技人员迅速突破1000人大关。我们将全力加快科技全过程,提高工作效率20%以上。我们将全面升级和推出三种it部落制试点模式,包括发布、整合和签约。平均项目交付周期将缩短30%。提前一年完成总行1200家分行特色应用迁移和集中云部署,完成网络监控、事件等重大集约化运维试点项目,60%分行管理信息系统安装云。

整合迫在眉睫

技术和金融的融合似乎迫在眉睫。

中央银行发布的《规划》提出,到2021年建立和完善我国金融科技发展的“四梁八柱”,进一步增强金融业科技应用能力,实现金融科技的深度融合和协调发展,明显提高人民对数字化、网络化、智能化金融产品和服务的满意度。 推动我国金融科技发展走在世界前列,实现金融科技先进可控应用,稳步提升金融服务能力,明显提高金融风险控制水平,不断提高金融监管效率,不断提高金融科技支撑力,繁荣金融科技产业。

对规模大、实力强的银行来说,金融科技布局的投资不断增加,但对一些中小银行来说,资金和能力可能不足。业界普遍认为,中小银行通过与金融科技企业的外部合作,是实现科技能力提升的快速途径。

国际评级公司标准普尔(Standard & Poor's)在今年5月的一份报告中指出,国内大型银行在缩小与大型科技企业的差距方面更具优势。大型银行拥有广泛的客户群和业务资源,正在大规模投资数字业务,还推出了可以与大型科技企业竞争的金融技术服务。中小型银行可能需要与科技公司合作。

许多银行正在与银行业的科技公司或传统科技巨头如英美烟草合作。市场参与者正在积极探索使金融技术服务于创新的新途径。

"在不断加强数字银行监管的同时,监管仍然鼓励创新."S&P在报告中指出。“国内金融科技服务五花八门,运作良好。金融技术服务提供商必须同时满足政府在安全性、准确性、可扩展性和对市场的及时响应方面的要求。云计算已经满足了大多数功能。

例如,地方政府和科技企业一直在探索平台合作模式,寻求运营模式创新,探索与国家和地方监管当局相匹配的政策、制度和流程。近日,南京市江北新区建立了数字金融整合平台,与金山云合作推出首个金融科技监管技术深度整合平台。

金山云首席执行官王玉林介绍说,该平台通过将政府、公园、企业、金融机构、信用增级机构和数据提供商等多方参与者联系起来,并结合大数据、区块链和人工智能等新技术,构建了一个数字金融生态协调平台。

与传统的金融基础设施不同,数字金融集成平台打破了传统金融机构业务分离、独立、信息互不沟通的运营和服务模式。它以数据和新兴技术为核心,帮助政府建立一个平台,将监管机构、行业实体和上下游行业聚集在一起。

无论如何,田惠宇认为,变化是无意中悄悄地发生的。在过去的十年里,传统的金融机构悲哀地见证了用金融技术重新定义零售业务的整个过程,从支付到存贷款、财富管理。传统银行的资本中介和信息中介的功能受到了深刻影响,信用中介的作用也受到了威胁。随着社会从消费互联网向工业互联网的发展,金融科技、金融和资产管理在谷歌如何运作也迫在眉睫。“技术变革的洪流必将推动中国银行业进入以新商业模式取胜的3.0阶段。”